결제 약관

# 결제·정산 약관 (코드블럭 PG · 5년 보존)

> 임시 자율 작성. 민호 검토·법무 검토 후 확정 의무.

## 1. 결제 수단 (코드블럭 PG 5종)
- 신용카드 (국내 주요 카드사)
- 가상계좌
- 카카오페이
- 네이버페이
- 페이코

## 2. 결제 정보 보존
- **5년 보존** (전자상거래법 제6조)
- 보존 항목: 거래 일시·금액·결제 수단·승인번호·환불 내역
- 본인 확인 기록 6개월 (통신비밀보호법)

## 3. 환경 분리 (Claude 결정)
- `dev` 브랜치: 코드블럭 **테스트 키** 사용
- `main` 브랜치 (Production): **실 키** Vercel Production 환경변수에만 등록
- 실 키 발급·등록은 운영자 직접 작업 (봇 권한 외)

## 4. PG 응답 코드 사용자 비노출 (지침 14-4)
- 결제 실패 시 PG 원본 코드 노출 금지
- 7개 언어 친화 문구 매핑 (locales/*/common.json `payment.error.*`)
- 내부 로그에만 raw 응답 저장 (`[nag-pay-*]` prefix)

## 5. 환율 (Claude 결정)
- 소스: Open Exchange Rates (1차) · Wise API (송금)
- 캐시: 5분 (Firestore 또는 Upstash Redis)
- 라운딩: USD 소수 2자리, 현지 통화는 ISO 4217 기준 (예: VND·IDR 정수, MYR·THB·PHP 소수 2자리)
- 고정 시점: 정산 실행 직전 1회 캐시 (인플루언서 매주 화요일 09:00 KST)

## 6. 금액 표시 (지침 14-4, 15-6)
- 단위 명시 컬럼 의무: `amountKRW` · `amountUSD` · `amountLocal`
- 사용자 노출은 사용자 그룹 기준 통화:
  - 판매자(한국): KRW
  - 바이어(동남아): USD + 등록 국가 통화 병기
  - 인플루언서(동남아): USD 산정 + 정산 시 현지 통화 표시

## 7. 거래 성공 수수료 (비가역 수치)
- 첫 거래: 매출의 3%
- 재거래(같은 바이어 2회차+): 매출의 2%
- 인플루언서 분배: 별도 (5~10%, INFLUENCER_TERMS.md)
- 셀러 구독료: 스타터 월 150만원 · 비즈니스 월 300만원 (SELLER_TERMS.md)

## 8. 세금계산서
- 월 구독료: 자동 발급 (바로빌·이지빌, 별도 외부 연동)
- 거래 성공 수수료: 정기 일괄 발급
- 사업자 정보 정확 등록 의무 (판매자)

## 9. 환불·취소
- 구독료 환불: REFUND.md 참조 (첫 10개사 한정)
- 거래 취소: 판매자·바이어 합의 후 매니저 처리
- 환불 처리: 영업일 7일 이내
- PG 환불 거부 시 NAGALAE 직접 송금 (7영업일 이내)

## 10. 분쟁 처리
- 결제 분쟁 → 관리자 4.4 거래 관리에서 처리
- 모든 결제·정산 입출력 raw 로깅 (지침 14-14)

## 11. 보안
- 결제 카드 정보 NAGALAE 미저장 (PG 토큰화)
- 시크릿 환경변수 분리 (15-1, NEXT_PUBLIC_* OFF)

---
※ 한국 전자상거래법·전자금융거래법·여신전문금융업법 참고. 법무 검토 필수.

본 문서는 초안이며, 정식 검토를 거쳐 갱신될 수 있습니다.